Si tiene seguro basado en su empleo y desea revisar otras opciones en el Mercado de Seguros Médicos, puede hacerlo. Pero existen varias cosas importantes que debe saber primero.

Cosas que debe considerar antes de rechazar o cancelar un seguro basado en un empleo

Con los planes del Mercado, no obtiene ninguna contribución del empleador

Con la mayoría de los planes médicos basados en el empleo, su empleador paga parte de su prima mensual. Si en cambio se inscribe en un plan del Mercado, el empleador no contribuirá a sus primas. Mantenga esto en cuenta si compara su seguro basado en el empleo y los planes del Mercado.

Probablemente no califique para los ahorros del Mercado

Si tiene una oferta de cobertura por parte de su empleador y se inscribe en un plan del Mercado, es probable que no califique para un crédito fiscal y otros ahorros-incluso si sus ingresos lo califican.

Usted tendría que pagar el precio completo de un plan del Mercado — incluso si no se inscribe en el plan que su empleador le ofrece.

Para su información Si tiene una oferta de seguros basada en su empleo, la única manera de calificar para ahorros en un plan del Mercado es si la oferta de seguros de su empleador no cumple con los estándares mínimos de accesibilidad y cobertura. La mayoría de los planes basados en el trabajo cumplen con estos estándares.

"Planes Accesibles" y el 9.69% estándar

Un plan médico basado en el empleo se considera “accesible” si su parte de los costos de las primas mensuales más bajo de la cobertura individual cumple con el estándar de valor mínimo del 9.69% de su ingreso familiar.

En otras palabras, si la parte del costo de sus primas para el plan más bajo que lo cubre solamente a usted (el empleado) — no a otro miembro de su familia — es menor del 9.69% del total del ingreso de su hogar, el plan es considerado accesible.

Puede pagar más del 9.69% de su ingreso del hogar en primas mensuales si se inscribe en la cobertura del empleo de su cónyuge o de algún familiar. Pero la accesibilidad se determina sólo por la cantidad que pagaría por la cobertura individual.

El valor mínimo estándar

Un plan médico cumple con el valor mínimo estándar si se paga por lo menos el 60% del costo del total de los servicios médicos para la población estándar y ofrece una cobertura sustancial de los servicios de hospital y médicos.

En otras palabras, en la mayoría de los casos, un plan que cumpla con el valor mínimo estándar cubrirá el 60% de los gastos médicos cubiertos. Usted pagaría el 40%.

La mayoría de los planes basados en el empleo cumplen con las normas del valor mínimo estándar.

Cómo saber si su oferta de cobertura cumple con los requisitos de accesibilidad y los estándares de cobertura

Pedirle a su empleador que llene la Herramienta de Cobertura del Empleador (PDF).

Los empleadores pueden deber una multa si no ofrecen un seguro accesible y que cumpla con los estándares de cobertura

Según la ley del cuidado de la salud, ciertos empleadores con 50 empleados o más de tiempo completo (o equivalente) deben ofrecer cobertura de seguro médico a sus empleados de tiempo completo (y a las personas a su cargo) que cumplan ciertos requisitos mínimos o pagar una multa que se llama El Pago de Responsabilidad Compartida del Empleador.

Los empleadores de cualquier tamaño (independientemente del número de empleados) pueden recibir un aviso del Mercado si sus empleados:

  • Se inscriben en un plan del Mercado con ayuda financiera (crédito fiscal para las primas o cualquier otro ahorro en los gastos directos de su bolsillo) y
  • Atestigua en su solicitud del Mercado que no tiene cobertura médica calificada, incluso si se le ofreció o inscribirse en un plan basado en el empleo que es accesible y cumple con las normas de valor mínimo

El aviso del Mercado en la que se indica que un empleador puede estar sujetos a pagar esa multa y puede presentar una apelación si considera que la cobertura que se ofrece a un empleado es a la vez:

IMPORTANTE: Esta apelación NO determinará si un empleador debe pagar la multa. Solo el Servicio de Rentas Internas (IRS en inglés), no el Mercado de Seguros Médicos ni el Centro de Apelaciones del Mercado, pueden determinar qué empleadores están sujetos a la multa. Aprenda más sobre el pago de responsabilidad compartida del empleador IRS.gov (en inglés).

Al revisar esta reclamación, el Mercado podría determinar que un empleado (y algún miembro del hogar) recibieron ayuda con los costos a través del Mercado al mismo tiempo que su empleador les ofreció la cobertura de salud accesible que cumple con las normas de valor mínimo.

Si su empleador apela

Usted no es elegible para recibir ayuda financiera a través del Mercado para cualquier mes si:

  • Tiene una oferta de cobertura de salud del empleador que cumple con los estándares de valor mínimo y accesibilidad
  • Se han inscrito en la cobertura médica del empleador que cumple con estas normas

Usted puede recibir un aviso por correo del Mercado si:

  • Usted está inscrito en un plan del Mercado con créditos fiscales u otros ahorros y
  • El Mercado revisa la apelación de su empleador y decide que ofrece una cobertura que es accesible y cumple con los estándares de valor mínimo o se inscribió en la cobertura de salud del empleador durante al menos un mes en este año

Su aviso le informará la decisión oficial sobre la apelación del empleador y las acciones que debe tomar a continuación.

El aviso le puede pedir que actualice su solicitud más reciente del Mercado y que reporte un cambio. Tenga en cuenta que el empleador le ha ofrecido cobertura o ya está inscrito en la cobertura. Si usted no reporta este cambio, es posible que tenga que reembolsar cualquier tipo de ayuda financiera que utilizó para reducir sus primas, cuando presente su declaración federal de impuestos para el año. Más información sobre cómo informar cambios.

Si desea cancelar su plan del Mercado

  • Si va a terminar su cobertura del Mercado y todavía no está inscrito en la cobertura médica de su empleador: Consulte con su empleador para ver si es elegible para inscribirse en la cobertura médica de su empleador en esta época del año.
  • Si cancela toda cobertura (tanto su plan del Mercado y el seguro de salud a través de su empleador) y no la reemplaza: Es posible que tenga que pagar una multa para los meses que no tuvo cobertura. La multa en el 2017 es mayor de lo que era en los años anteriores. También existen riesgos financieros importantes para la salud si no tiene cobertura médica. Aprenda más sobre los riesgos y costos por no tener cobertura médica.
  • Si la ayuda financiera para su plan del Mercado termina: Usted puede ser elegible para un Período Especial de Inscripción para cambiarse a otro plan del Mercado sin ayuda financiera.

Más respuestas: Si desea considerar la cobertura del Mercado

¿Cómo puedo saber cúal es el costo total de un plan?

Use nuestra herramienta de planes y precios y seleccione "Omitir" para la pregunta de ingresos. Verá los planes con los precios que tiene que pagar si no califica para los ahorros.

¿Puede mi empleador sancionarme si obtengo un crédito fiscal al comprar un plan de salud a través del Mercado?

No. Es contra la ley que su empleador lo despida o tome represalias en su contra si obtiene un crédito fiscal sobre las primas al comprar un plan de salud en el Mercado.

Es también contra la ley que su empleador despida o tome represalias en su contra si informa ciertas violaciones a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio a su empleador o al gobierno.
Aprenda más sobre la protección contra las represalias del empleador.