Al elegir un plan, es una buena idea pensar en los costos totales de cuidado médico, no sólo la factura de (la "prima") que paga a su compañía de seguros cada mes.

Otras cantidades, a veces llamados costos "de su bolsillo", tienen un gran impacto en el gasto total en cuidado médico — a veces más que la propia prima.

Además de su prima mensual: Deducible y los costos de su bolsillo

  • Deducible: Cuánto tiene que pagar por los servicios médicos cubiertos antes de que su compañía de seguros pague
  • Copagos y coseguros: Los pagos que realiza cada vez que recibe un servicio médico después de alcanzar su deducible
  • Costos de su bolsillo máximo: El máximo que tiene que pagar por los servicios cubiertos en un año. Después de llegar a esta cantidad, la compañía de seguros paga el 100% por los servicios cubiertos.

Cómo estimar la cantidad de cuidado médico que necesita al año

Con el fin de elegir un plan basado en los costos totales de su cuidado, usted tendrá que estimar los servicios médicos que utilizará para el próximo año. Por supuesto que es imposible predecir la cantidad exacta. Así que piense en la cantidad de cuidado que normalmente utiliza o lo que es probable que utilice.

  • Antes de comparar los planes en CuidadoDeSalud.gov o revise los planes y precios antes de iniciar sesión, puede elegir el uso esperado de servicios médicos para cada miembro de la familia como bajo, mediano o alto.
  • Al ver los planes, verá un estimado de sus costos totales — incluyendo las primas mensuales y todos los gastos de su propio bolsillo — basados en la atención médica que espera recibir para su hogar.
  • Sus gastos actuales varían, pero el estimado es útil para comparar el impacto total de los planes en el presupuesto de su hogar.

Los costos totales y las categorías de "metal"

Cuando se comparan los planes en el Mercado, los planes aparecen en 4 categorías "de metal": Bronce, Plata, Oro y Platino. Las categorías se basan en la forma en que usted y el plan de salud comparten el costo total de su atención médica.

En términos generales, las categorías con primas mayores (oro, platino) pagan más de sus costos totales de la atención. Categorías con primas más bajas (bronce, plata) pagan menos de su costo total. (Pero vea la excepción de los planes de plata abajo.)

Así que, ¿cómo encontrar una categoría que funcione para usted?

  • Si usted no espera usar los servicios médicos de manera regular y no toma medicamentos por receta de manera regular: Es aconsejable que obtenga un plan Bronce. Estos planes pueden tener primas mensuales muy bajas, pero tienen altos deducibles y pagan menos de los costos cuando necesite cuidados médicos.
  • Si califica para los ahorros adicionales en los gastos de su bolsillo O quiere que más de sus costos sean cubiertos: Los planes Plata pueden ofrecerle el mejor valor. Si califica para los descuentos ("reducciones de costos compartidos") puede tener un deducible más bajo y pagar menos cada vez que reciba atención. Pero sólo obtendrá estos ahorros si se inscribe en el plan Plata. Esto le puede ahorrar cientos o miles de dólares al año si necesita de muchos servicios médicos. Incluso si usted no califica para ahorros adicionales, los planes Plata ofrecen un mejor valor — primas y deducibles moderados y una mejor cobertura para los costos de su bolsillo que los ofrecidos por un plan Bronce o un plan Catastrófico.
  • Si usted espera hacer muchas visitas al consultorio del médico o a necesita recetas regularmente: Es buena idea que adquiera un plan de Oro o de Platino. Estos planes generalmente tienen primas mensuales más altas, pero pagan más de sus costos cuando necesite cuidados de salud.