Adultos jóvenes y la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio: Proteger a los adultos jóvenes y eliminar cargas a las empresas y las familias

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio permite que muchos jóvenes permanezcan en el plan de cuidado de salud de sus padres hasta la edad de 26 años. Antes de que el Presidente firmara este proyecto histórico para convertirlo en ley, muchos planes de salud y compañías de seguro podían excluir a los adultos jóvenes de las pólizas de sus padres por su edad, y de hecho lo hicieron. Esto ayuda a explicar problemas tales como:

Los adultos jóvenes registran el índice más alto de personas no aseguradas de cualquier grupo etario. Alrededor del 30% de los adultos jóvenes está sin cobertura de seguro, lo que representa más de una de cada cinco personas sin cobertura de seguro. Este índice es mayor que en cualquier otro grupo etario y es tres veces más alto que el índice de niños sin cobertura de seguro.
Los adultos jóvenes tienen el índice más bajo de acceso al seguro subsidiado por el empleador. A medida que los adultos jóvenes pasan al mercado del trabajo, generalmente tienen empleos de nivel inicial, de tiempo parcial, en negocios pequeños u otros empleos que habitualmente no tienen seguro médico subsidiado por el empleador. El índice de adultos jóvenes empleados sin cobertura de seguro es un tercio más alto que el de los adultos mayores empleados.
La salud y las finanzas de los adultos jóvenes están en riesgo. Contrariamente al mito de que las personas jóvenes no necesitan seguro médico, uno de cada seis adultos jóvenes sufre una enfermedad crónica como cáncer, diabetes o asma. Casi la mitad de los adultos jóvenes sin cobertura de seguro informa que tiene problemas para pagar las facturas médicas.

Prestación de asistencia a los adultos jóvenes

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio exige que los planes de salud y compañías emisoras ofrezcan cobertura a niños en la póliza de sus padres que cumplan 26 años. A muchos padres les preocupaba que sus hijos no tuviesen seguro médico cuando se fueran de su casa o se graduaran de la universidad.

Los Departamentos de Salud y Servicios Humanos, de Trabajo y del Tesoro publicaron nuevas regulaciones para la implementación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio al expandir la cobertura de dependientes para los hijos adultos hasta que cumplan 26 años. Los elementos claves son:

Cobertura extendida a más niños. El objetivo de esta nueva política es cubrir la mayor cantidad posible de adultos jóvenes menores de 26 años sin inconvenientes. Los planes de salud y compañías emisoras de cobertura dependiente deben brindar cobertura a los hijos adultos afiliados hasta los 26 años, incluso si el adulto joven ya no vive con sus padres o dejó de ser estudiante. Existe una transición para ciertos planes de grupos existentes que generalmente no tienen que brindar cobertura de dependientes hasta el 2014 si el joven adulto tiene otra oferta de cobertura subsidiada por el empleador además de la cobertura a través del padre. La nueva política que brinda acceso a los adultos jóvenes se aplica tanto a los jóvenes casados como los no casados, aunque sus propios cónyuges e hijos no sean elegibles.
Efectividad para los años de planes o pólizas que comienzan con posterioridad al 23 de septiembre de 2010. La secretaria Kathleen Sebelius exhortó a las compañías de seguro a comenzar a brindar cobertura a los adultos jóvenes de manera voluntaria antes de la fecha de implementación requerida por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (que contempla los años de planes o pólizas que comienzan con posterioridad al 23 de ^septiembre). La implementación temprana evitaría brechas en la cobertura de los nuevos graduados universitarios y otros jóvenes adultos y ahorraría los costos administrativos de las compañías de seguro relacionados con dar de baja e inscribirlos nuevamente entre mayo de 2010 y el 23 de septiembre de 2010. Más de 65 compañías han respondido a este llamado diciendo que continuarán cubriendo de manera voluntaria a los adultos jóvenes que se gradúen o pierdan la cobertura de seguro de sus padres debido a su edad antes de la fecha límite de la implementación.
Todos los adultos jóvenes elegibles tendrán una posibilidad de inscripción especial. Para los años de planes o pólizas que comienzan con posterioridad al 23 de septiembre de 2010, los planes y las compañías de seguro deben brindar a los jóvenes elegibles la posibilidad de inscribirse por un período de al menos 30 días, más allá de que el plan o la cobertura brinde una período abierto de inscripción. Esta posibilidad de inscripción y una notificación por escrito se deben presentar a más tardar el primer día del primer año del plan o póliza comenzando durante o posteriormente al 23 de septiembre de 2010. De cualquier manera, la póliza nueva no cambia el período de inscripción o comienzo del plan o año de la póliza.
Los mismos beneficios/El mismo precio. Cualquier adulto joven elegible debe recibir ofertas de todos los paquetes de beneficios disponibles para los individuos que no perdieron la cobertura debido al cese de la condición de dependiente. Los adultos jóvenes elegibles no deben pagar más por una cobertura que los individuos en situación similar. La nueva póliza aplica solamente a los planes de seguro médico que ofrecen, en primer lugar, cobertura de dependientes. Aunque las compañías de seguro y los planes subsidiados por el empleador ofrecen cobertura de dependientes, no hay obligación de hacerlo.
Primas accesibles. De acuerdo con un análisis de esta disposición, el hecho de añadir la cobertura de adultos jóvenes aumentaría el promedio de primas familiares sólo un .7% y permitiría que 1.2 millones de estadounidenses jóvenes estén cubiertos por los planes de sus padres a través de un empleador o del mercado individual.
Acceso a un seguro: Qué necesitan hacer los adultos jóvenes y los padres:
- Consultar las opciones inmediatas: Las compañías de seguro privadas que brindan cobertura a la mayoría de los estadounidenses ofrecieron brindar cobertura antes de la fecha límite de implementación a los jóvenes adultos que se quedan sin cobertura porque se gradúan de la universidad o cumplen el plazo de edad de la cobertura dependiente de la póliza familiar. En varios casos, esta cobertura provisional ya está disponible. Pregunte a su empleador y compañía de seguro acerca de esta opción.
- Buscar las opciones de inscripción abierta: Si la cobertura temprana no es una opción de su empleador o compañía de seguro, los adultos jóvenes serán elegibles para el período de inscripción abierta que les permite unirse al plan o póliza de sus padres que comienza el 23 de septiembre de 2010. Las compañías de seguro y los empleadores deben notificar cuando estos períodos especiales de inscripción abierta estén disponibles. Busque o pregunte por información al respecto.
- Esperar una oferta para continuar con la cobertura: Las compañías de seguro y los empleadores que patrocinan los planes de salud notificarán a los adultos jóvenes de la elegibilidad para la continuidad de la cobertura hasta los 26 años. Para obtener esta cobertura, los adultos jóvenes y sus padres sólo deben inscribirse y pagar por esta opción.
Nuevos beneficios fiscales para la cobertura de los adultos jóvenes
La nueva regulación complementa las pautas emitidas por el Departamento del Tesoro el 27 de abril de 2010, con respecto a los beneficios fiscales brindados para esta cobertura en el marco de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Según una nueva disposición de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y pautas del Tesoro, el valor de la cobertura provista por el empleador para el hijo de un empleado se excluye de su ingreso hasta el fin del año gravable en que el hijo cumpla 26 años. Este beneficio fiscal se aplica ya sea que la ley exija al plan ampliar la cobertura médica a los hijos adultos, o que la extiendan voluntariamente.
Los elementos claves son:
- El beneficio fiscal continúa más allá del requisito de cobertura extendida. Aunque la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio solicita que los planes de cuidado de salud cubran a los hijos de afiliados hasta los 26 años de edad, algunos empleadores pueden decidir si continúan con la cobertura después de los 26 años. De tal manera, la Ley dispone que el valor de la cobertura provista por el empleador se excluya del ingreso del empleado durante todo el año gravable en que el hijo cumpla 26 años. Por ello, si un hijo cumple 26 años en marzo pero permanece en el plan hasta el 31º de diciembre (fin del año gravable de la mayoría de las personas), todos los beneficios de salud brindados ese año se excluyen por cuestiones tributarias de ingreso.
- Disponibilidad inmediata. Estos beneficios fiscales entran en vigencia el 30 de marzo de 2010. La exclusión se aplica a cualquier cobertura que se brinde a un adulto joven desde esa fecha hasta el fin del año gravable en que el joven cumpla 26 años.
- Elegibilidad amplia. Este beneficio fiscal de cuidado de salud ampliada se aplica a varios lugares de trabajo y planes de salud para jubilados. También se aplica a trabajadores autónomos que sean elegibles para la deducción de seguro médico para autónomos en su declaración de impuesto federal sobre ingresos.
- Las acciones de las primas de seguro del empleador como del empleado se excluyen del ingreso. Además de la exclusión del ingreso de cualquier contribución del empleador con respecto a la cobertura de un joven adulto elegible, los empleados pueden recibir el mismo beneficio fiscal si contribuyen con el costo de la cobertura a través del "Plan Cafeteria". Este beneficio está inmediatamente disponible, aún si el documento del Plan Cafetería no se ha modificado para reflejar el cambio. Con el fin de reducir la carga en los empleadores, tienen hasta fines de 2010 para modificar los documentos de su plan cafetería e incorporar este cambio.
Las compañías responden al pedido de Sebelius sobre la implementación anticipada:
La implementación anticipada por parte de las compañías, que se mencionan a continuación, evitaría brechas en la cobertura de los nuevos graduados universitarios y otros adultos jóvenes y ahorraría los costos administrativos de las compañías de seguro relacionados con dar de baja e inscribirlos nuevamente entre mayo de 2010 y el comienzo del año del plan o la póliza que se inicia a partir del 23 de septiembre de 2010. La inscripción temprana también permitirá a los jóvenes adultos saludables que no suponen costos de seguro grandes permanecer dentro de la industria del seguro. Las siguientes compañías acordaron implementar este programa antes de la fecha límite del 23 de septiembre de 2010:
Coventry Healthcare, Inc.
Blue Cross and Blue Shield of Alabama
Blue Cross Blue Shield of Delaware
Blue Cross and Blue Shield of Arizona, Inc.
Blue Cross and Blue Shield of Florida
Arkansas Blue Cross and Blue Shield
Blue Cross and Blue Shield of Hawaii
Blue Shield of California
Blue Cross of Idaho Health Service
Regence Blue Shield of Idaho
Wellmark Blue Cross and Blue Shield of Iowa
Health Care Service Corporation
Blue Cross and Blue Shield of Kansas
Blue Cross Blue Shield Association
Blue Cross and Blue Shield of Louisiana
WellPoint, Inc.
CareFirst BlueCross and BlueShield
Blue Cross and Blue Shield of Massachusetts
Blue Cross and Blue Shield of Kansas City
Blue Cross and Blue Shield of Michigan
Blue Cross and Blue Shield of Montana
Blue Cross and Blue Shield of Minnesota
Blue Cross and Blue Shield of Nebraska
Blue Cross & Blue Shield of Mississippi
Horizon Blue Cross and Blue Shield of New Jersey, Inc.
HealthNow New York, Inc.
The Regence Group
Excellus Blue Cross and Blue Shield
Capital BlueCross
Blue Cross and Blue Shield of North Carolina
Independence Blue Cross
BlueCross BlueShield of North Dakota
Highmark, Inc.
Blue Cross of Northeastern Pennsylvania
BlueCross and BlueShield of Tennessee
Blue Cross and Blue Shield of Vermont
Blue Cross & Blue Shield of Rhode Island
Premera Blue Cross
Blue Cross and Blue Shield of South Carolina
Blue Cross and Blue Shield of Wyoming
Kaiser Permanente
Cigna
Aetna
United
WellPoint
Humana
Capital District Physicians’ Health Plan (CDPHP), Albany, New York
Capital Health Plan, Tallahassee, Florida
Care Oregon, Portland, Oregon
Emblem Health, New York, New York
Fallon Community Health Plan, Worcester, Massachusetts
Geisinger Health Plan, Danville, Pennsylvania
Group Health, Seattle, Washington
Group Health Cooperative Of South Central Wisconsin, Madison, Wisconsin
Health Partners, Minneapolis, Minnesota
Independent Health, Buffalo, New York
Kaiser Foundation Health Plan Oakland, California
Martin’s Point Health Care, Portland, Maine
New West Health Services, Helena, Mt
The Permanente Federation, Oakland, California
Priority Health, Grand Rapids, Michigan
Scott & White Health Plan, Temple, Texas
Security Health Plan, Marshfield, Wisconsin
Tufts Health Plan, Waltham, Massachusetts
UCARE, Minneapolis, Minnesota
UPMC Health Plan, Pittsburgh, Pennsylvania
Ver preguntas frecuentes.
El HHS no impondrá estas normas a emisores de planes sólo para jubilados independientes en el Mercado de Seguros Médicos privados.
Publicado: Publicado el 20 de abril de 2010